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国民银行 银保监会 证监会结合宣布《对于增强非金融企业投资金融
* 来源 :http://www.brownbair.com * 作者 : * 发表时间 : 2018-04-30 16:28 * 浏览 :

一、指导思想和基本原则

针对一些非金融企业投资金融机构中存在的股权结构复杂、交叉持股、多层持股、信息披露不足、受益所有人不明确等情况,《指导意见》规定:一长短金融企业的股权结构应简洁清晰,简化投资层级,提高组织架构的透明度。金融机构的控股股东为企业集团或处于企业集团、控股公司结构之中的,须全面完整地报告或披露集团的股权结构、实际控制人、受益所有人及其变动情况,包括匿名、代持等相关情况,防止隐匿所有权架构,规避监管。二是金融机构应当建立有效的决策、执行、监督相互制衡的机制,强化董事会决策机制,避免大股东或实际控制人滥用控制权。三是成为金融机构控股股东的非金融企业,应当建立资金、人员、信息等方面的防火墙,对业务往来、信息共享、共用营业设施等行为进行有效规范。四是规范非金融企业与金融机构之间交叉持股和交叉任职行为,避免利益输送和利益抵触。

立足主业,服务虚体经济。企业投资金融机构应当以服求实体经济为目的,严密缭绕企业自身主业发展需要,因为导航卫星只能供给定位比如法国媒体称由该片子由星汇天姬出品,迷信布局对金融机构投资,避免脱实向虚。

(二)根本原则

上述条款中,控股股东是指持有金融机构股份超过50%或虽不足50%但拥有实质控制权的投资人,主要股东是指持有金融机构股份超过5%的投资人,法律法规和规章另有规定的从其规定。本意见所称“控制”采取相关企业会计准则的定义。

(七)企业应当具有良好的财务状况

(六)增强金融机构股权质押、转让跟拍卖治理

《指导意见》的指导思想是:全面贯彻党的十九大精神,以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,根据党中央、国务院决策部署和全国金融工作会议要求,按照问题导向、补齐监管短板,明确非金融企业投资金融机构的政策导向,强化股东资质、股权结构、投资资金、公司治理和关联交易监管,加强实业与金融业的风险隔离,防范风险跨机构跨业态传递。

《指导意见》根据党中央、国务院决策部署和全国金融工作会议要求,按照问题导向,补齐监管短板,坚持规范市场秩序与激发市场活力并重。一方面,要求非金融企业依法依规投资金融机构,立足主业,审慎经营,隔离风险,避免盲目扩张和脱实向虚。另一方面,按照十九大报告提出的两个“绝不摇动”,尊敬各类产权,激励扎根于为实体经济服务的金融翻新,让非金融企业和金融机构都能从真实合规的投资行动中受益,实现经济金融健康可持续发展。

四、依法合规经营,防止利益输送

金融机构股东和股权管理监管制度与《指导意见》不一致的,金融监督管理部门相应进行修改。同时,在充分考虑市场影响的基本上,按照“新老划断”原则,对新发生的非金融企业投资金融机构行为,严格按照新的监管要求执行;对《指导意见》发布前,涉及以非自有资金投资、通过不正当关联交易投资等行为,进行规范。对于不符合要求、确需市场退出的,依法积极稳妥实施市场化退出。下一步,各相关部门将按照职责分工,认真贯彻落实《指导意见》的各项要求。非金融企业和金融机构应当按照《指导意见》的规定,依法依规开展相关经营活动。

(八)强化投资资金来源的真实性合规性监管

国有企业投资金融机构应当带头遵照国度有关法律法规,凸起主业,合乎国有资本布局结构调剂需要,依法接收监管,自发加强风险防范,并与国有企业改革、完善国有金融资本管理等重大改革相连接。国有企业投资金融机构应当向党中央、国务院讲演。

在国务院金融稳固发展委员会指点和和谐下,国民银行、金融监视管理部门与发展改造部门、财政部分、企业国有资产管理部门等之间加强合作与配合,强化信息共享,进步监管实效。

(十七)积极稳妥组织实施。金融监督管理部门制订的金融机构股东和股权管理监管制度与本意见不一致的,金融监督管理部门相应进行修正。按照“新老划断”原则,对新产生的企业投资金融机构行为,严格按照本意见执行;对本意见发布前,波及以非自有资金投资、通过不当关联交易投资等行为的,严格予以规范。对不相符要求、确需市场退出的,依法积极稳妥实施市场化退出。

《指导意见》遵循以下基本原则:一是立足主业,服务实体经济。非金融企业应环绕自身主业发展需要,科学布局对金融机构投资,审慎稳重经营,强化资本约束,控制杠杆率,避免盲目扩张和脱实向虚。二是分类监管,防范风险。对金融机构股东按照类型不同实施差异化监管,明确不同的准入和资质要求:对正常性财务投资,不作过多限制;对于主要股东特别是控股股东,建立规范的股东资质、资金来源真实性、公司治理、关联交易等监管制度,不得对金融机构不当干预。三是规范市场秩序与激发市场活力并重。按照十九大报告提出的“毫不动摇坚固和发展公有制经济,毫不动摇鼓励、支持、领导非公有制经济发展”要求,尊重各类产权,鼓励扎根于为实体经济服务的金融创新,容许具备核心主业突出、财务状况良好、公司治理规范、发展策略合理等条件的非金融企业依法依规投资金融机构,支持金融机构股权多元化,完善公司治理,拓宽资本补充渠道,让非金融企业和金融机构都能从真实合规的投资行为中受益,实现经济金融健康可持续发展。

七、组织实施

人民银行 银保监会 证监会结合宣布《对于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见》并就相关问题答记者问。

金融管理部门根据穿透原则和本质重于情势原则,将金融机构股东资质、入股资金来源、治理结构、关联交易等作为监管重点,特别是强化治理结构和关联交易监管,要求金融机构阐明并按期更新股权结构相关信息,包含持股比例、关联方及关联关系等,穿透至实际控制人、终极受益人,以及其他关联人和一致举动人;未按规定如实报告的,依法从重给予处分。金融管理部门对投资控股金融机构的企业,因实行监管职责,需要穿透懂得控股股东相关资质的,可要求相关企业提交财务报告和相关材料,并就相关情形进行考察问询。

四、《领导看法》对投资金融机构的资金起源有哪些请求?

企业投资金融机构应当存在扼要、清楚的股权构造,简化投资层级,提高组织架构透明度。企业与所控股金融机构之间不得交叉持股。金融机构应当树立有效的决议、执行、监督彼此制衡机制,强化董事会决策机制,防止大股东或实际节制人滥用把持权。企业派驻金融机构的董事应当基于专业断定独破履职。标准企业与所投资金融机构之间、企业所控股金融机构之间董事、监事、高级管理职员的穿插任职,企业与所投资金融机构之间、企业所控股金融机构之间的高等管理人员不得互相兼任。充足发挥独立董事在董事会中的监督制衡作用,推行职业经理人轨制,强化信息披露和外部监督,施展资本市场和中介机构对金融机构公司管理的增进作用。


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企业成为金融机构主要股东或控股股东的,应当建立与投资行为相适应的全面风险管理体制,包括风险管理的组织架构、指标体系、信息系统和内部控制体系等,防范企业与金融机构之间的风险传递。

为规范非金融企业投资金融机构行为,强化对非金融企业投资金融机构的监管,促进实业和金融业良性互动发展,经党中央、国务院批准,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会日前联合印发《关于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见》(银发〔2018〕107号,以下简称《指导意见》)。

企业成为金融机构控股股东的,应当建立健全实业板块与金融板块的法人、资金、财务、交易、信息、人员等相互隔离的防火墙制度。有效规范企业与金融机构之间的业务往来、独特营销、信息共享,以及共用营业设施、营业场合和操作系统等行为。

(十六)强化监管调和

企业质押所持有金融机构股权,应当契合法律法规和金融监督管理部门的相关划定,不得侵害其余股东和金融机构的好处。金融机构控股股东应当及时、正确、完全地向金融机构告诉所持有金融机构股权被质押或解押信息。控股股权被质押的金融机构应当加强对其股权质押和解押的管理,并及时向金融监督管理部门呈文相关信息。金融监督管理部门根据审慎监管的需要,有权制约统一股东及其关联方、一致行动听对所持有金融机构股权的质押比例。

企业投资金融机构的相干信息纳入金融业综合统计系统。企业应该严厉履行企业会计准则,加强信息表露。

为规范非金融企业投资金融机构行为,强化对非金融企业投资金融机构的监管,有效防范风险传递,促进非金融企业与金融机构良性互动发展,人民银行会同相关部门,立足于当前金融行业监管实际,制定了《指导意见》。

严格规范和监管企业与所投资金融机构之间的关联交易。涉及关联的金融服务和交易应当遵遵法律法规和会计准则规定,遵循市场化原则,定期报告金融监督管理部门,重大关联交易应当逐笔报告。企业成为金融机构主要股东或控股股东时,j2开奖直播 本港台开奖现场尽在,应当向金融监督管理部门提交与关联方外其他股东无关联关系、不进行不当关联交易的承诺函。金融机构应当建立有效的关联交易管理制度,精确识别关联方,在资金用处、投资比例、事项报送和信息披露等方面切实依法合规,防止利益输送和风险转移,这个团队的最大勇气在于追求自我冲破通过一在这一系列战斗进程中。金融机构应当遵循穿透原则要求,将主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人作为自身的关联方进行管理。严禁通过授信、担保、资产购置和转让等方式开展不当关联交易,不得通过多层嵌套等手段隐匿关联交易和资金真实去向,不得通过“抽屉协定”、“阴阳合同”等形式规避监管。

企业作为主要股东或控股股东转让所持有金融机构股权,应当告知受让方需符合法律法规和金融监督管理部门规定的条件。受让方成为金融机构主要股东或控股股东的,应当符合法律法规和金融监督管理部门规定的主要股东或控股股东的资质条件,并按照法律法规和金融监督管理部门规定,向金融监督管理部门存案或申请同意。因股权转让导致主要股东或控股股东发生变更的,金融机构应当及时向金融监督管理部门报告股东变更相关信息。

(五)强化企业投资控股金融机构的资质要求

二、严格投资前提,加强准入管理

非金融企业投资金融机构必需应用自有资金。但近年来,一些非金融企业将银行贷款、发债资金、理财资金等用来投资金融机构,甚至虚假注资、循环注资,导致金融机构资本不实,抵御风险能力减弱。为此,《指导意见》要求非金融企业投资金融机构应当以自有资金出资,资金来源真实合法,不得以委托资金、负债资金、“名股实债”等非自有资金投资金融机构,不得虚假注资、循环注资和抽逃资本。穿透识别实际控制人和最终受益人,禁止以代持、违规关联等方式持有金融机构股权。

(十五)加强对企业和金融机构的穿透监管

一、为什么要制定《指导意见》?

(三)实施严格的市场准入管理

(四)限制企业过度投资金融机构

六、《指导意见》如何加强关联交易监管?

三、规范资金来源,强化资本监管

企业具备以下情况之一的,不得成为金融机构控股股东:脱离主业须要盲目向金融业扩大;危险管控单薄;进行高杠杆投资;关系企业众多、股权关联庞杂不透明;关联交易频繁且异样;滥用市场垄断位置或技巧上风发展不合法竞争,把持市场,捣乱金融秩序。

严格准入,强化股东资质、股权结构和资金来源审查。对金融机构股东按主要性不同实施差异化监管,明确准入和资质要求,穿透辨认实际控制人和最终受益人,加强对股权结构的连续管理,强化资金来源真实性合规性监管。

下一步,各相关部门将按照职责分工,当真贯彻落实《指导意见》的各项要求。非金融企业和金融机构应当按照《指导意见》的规定,依法依规开展相关经营运动。(完)

《指导意见》对金融机构的不同类型股东实施差异化监管,主要规范金融机构的主要股东或控股股东,通过正面清单和负面清单的方式,强化股东资质要求。从正面清单看,金融机构的主要股东和控股股东应当中心主业突出、资本实力雄厚、公司治理规范、股权结构清晰、管理才能达标、财务状态良好、资产负债和杠杆程度适度,制定公道清晰的投资金融业的贸易打算,并且控股股东原则上还要满意持续3年盈利、净资产不低于总资产40%等要求。从负面清单看,非金融企业脱离主业需要盲目向金融业扩张、风险管控软弱、进行高杠杆投资、关联交易频繁且异常的,不得成为金融机构的控股股东。对所投资金融机构经营失败或重大违规行为负有重大义务的非金融企业,在必定期限内不得再成为金融机构的控股股东。此外,还加强了对金融机构股权质押、转让和拍卖的管理,避免非金融企业违规歹意质押、转让所持有金融机构股权。

(十三)建立健全风险隔离机制

五、《指导意见》如何加强公司管理监管?

(本文来源:中国人民银行网站)

三、《指导意见》在哪些方面强化了金融机构股东的资质要求?

五、防范风险传递,明确处置机制

2018年4月27日,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合发布《关于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见》(以下简称《指导意见》)。针对社会各界关怀的主要问题,中国人民银行有关负责人答复了记者发问。

作为主要股东或控股股东的企业应当具有良好的财务状况和资本补充能力,整体资产负债率和杠杆率水平适度,债权规模和期限结构合理恰当。企业财务状况呈现恶化,应当依法及时进行信息披露和报告。企业财务状况应当根据合并财务报表等进行全面整体判定。

金融监督管理部门立异监管方法,应用大数据监管、信誉监管等手段,加强事中事后监管。

审慎经营,避免盲目扩张。企业应当强化资本束缚,控制杠杆率,加强风险管理,确保对金融机构的投资行为与企业资本范围、经营管理水平相适应。

二、《指导意见》的指导思维和基础准则是什么?

企业投资金融机构,应当符合法律法规以及金融监督管理部门关于法人机构股东条件的规定。企业成为控股股东时,应当符合下列条件:一是核心主业突出,业务发展具有可持续性。二是资本实力雄厚,具有持续出资能力。原则上需符合最近3个会计年度连续盈利、年初调配后净资产到达全体资产的40%、权利性投资余额不超过本企业净资产的40%等相关行业监管要求。三是公司治理规范,组织架构简练清晰,股东、受益所有人结构透明。出资企业为企业团体或处于企业集团、控股公司结构之中的,须全面完整报告或披露集团的股权结构、实际控制人、受益所有人及其变动情况,包括匿名、代持等相关情况。四是管理能力达标,领有金融专业人才。

(十二)预防滥用控制权

针对一些非金融企业与金融机构之间通过不当关联交易输送利益和套取金融机构资金的行为,《指导意见》强化关联交易监管,要求普通关联交易应当定期报告,重大关联交易应当逐笔报告。非金融企业在成为金融机构主要股东或控股股东时,应当提交与关联方外其他股东无关联关系、不进行不当关联交易的许诺函。非金融企业不得滥用控制权干预金融机构的独立自主经营,不得直接或变相套取、挪用、挤占金融机构及其客户资金。金融机构应当遵守穿透原则要求,建立有效的关联交易管理制度,防止利益输送微风险转移。严禁通过各种手段隐匿关联交易和资金真实去向,躲避监管。

(九)完善股权结构和公司治理

近年来,金融业改革开放力度不断加大,大量非金融企业(以下简称企业)通过发起设立、并购、参股等方式投资金融机构。一些实力较强、行为规范的企业投资金融机构,有助于扩大金融机构资本来源,补充资本金,改善股权结构,也有利于增强金融业与实体经济的良性互动发展,但也存在部门企业与所投资金融机构业务关联性不强、以非自有资金虚假注资或循环注资、不当干预金融机构经营、通过关联交易进行利益输送等问题,这既轻易助长脱实向虚,也容易导致实业风险与金融业风险交叉传递。为促进金融业更好服务实体经济,有效防控金融风险,经党中央、国务院赞成,现就加强企业投资境内金融机构(以下简称金融机构)监管提出以下意见。

金融机构涌现风险时,金融机构应当首先承担风险处置的主体责任,通过资产处置、市场融资等方式,积极处置和化解相关风险。控股脱险金融机构的企业也应当积极配合开展风险处置,依法承当股东责任和任务。

企业应当按照法律法规和监管规定行使股东权力,通过派出具有履职素质和能力的股东代表参加公司治理,不得直接或变相套取、挪用、挤占金融机构及其客户资金。金融机构应当坚持独立自主经营,不受不当干预。勉励金融机构的债务人、员工对企业的不当干预行为进行监督和举报。

限制企业投资与主业关联性不强的金融机构,防止企业适度向金融业扩张。企业入股和参股同一类型金融机构的数目限制,实用金融监督管理部门相关规定;不符合规定的,逐渐加以规范。投资主体合并盘算实际控制人、一致行动人和最终受益人。

《指导意见》对金融机构的不同类型股东实行差别化监管:对个别性财务投资,不作过多限度;对重要股东特殊是控股股东,进行严格规范。《指导意见》强化金融机构控股股东的资质要求,从正面清单和负面清单明确金融机构控股股东的详细条件,加强金融机构股权质押、转让和拍卖管理。规范非金融企业投资金融机构的资金来源,加强资本的实在性合规性监管。完美股权结构和公司治理,规范关联交易,健全风险隔离机制,避免滥用掌握权,严禁不当干涉金融机构经营。加强对非金融企业和金融机构的穿透监管,强化部门之间的监管协协调信息共享。《指导意见》充分斟酌市场影响,按照“新老划断”原则,踊跃稳当组织实施。

对所投资金融机构经营失败或重大违规行为负有重大责任的企业,5年内不得再投资成为金融机构控股股东。

隔离风险,严禁不当干预金融机构经营。建立健全企业与金融机构之间的防火墙,加强公司治理和关联交易监管,严禁以各种方式挪用、挤占金融机构资金或不当干预金融机构独立自主经营,有效维护金融机构及相关利益人合法权益。

中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会关于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见

规范市场秩序与激发市场活气并重。在保持企业依法依规投资金融机构的同时,支撑金融机构股权多元化,拓宽资本弥补渠道,促进企业与金融机构良性互动发展。

六、加强穿透监管,强化监管协调

近年来,我国金融业改革开放力度一直加大,大批非金融企业通过发动设立、并购、参股等方式投资金融机构。一些实力较强、行为规范的非金融企业投资金融机构,有助于优化自身的资本配置,晋升竞争力,也有利于金融机构扩展资原来源,改良股权结构,加强了金融业与实体经济的相互认知和懂得。但实践中也裸露出一些问题,局部非金融企业疏忽本身主营业务发展,盲目向金融业扩张,助长了脱实向虚和杠杆率高企;一些非金融企业以非自有资金进行虚假注资、循环注资,导致金融机构不失掉真正可能抵抗风险的资本;还有少数非金融企业不当干预金融机构经营,将金融机构作为“提款机”,使得实业板块与金融板块风险交叉传递。

(十一)规范关联交易

附:中国人民银行有关负责人就《关于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见》答记者问

全面贯彻党的十九大精力,以习近平新时期中国特点社会主义思惟为指导,依据党中心、国务院决策安排和全国金融工作会议要求,依照问题导向、补齐监管短板,明白企业投资金融机构的政策导向,强化股东资质、股权结构、投资资金、公司治理和关联交易监管,加强实业与金融业的风险隔离,防备风险跨机构跨业态传递。

(十)建立全面风险管理体系

为保护金融市场稳定和金融机构持重运行,加强金融监督管理部门与司法机关之间的沟通协调,及时获取金融机构股权拍卖信息。拍卖金融机构股权导致金融机构控股股东变革的,竞买人应当吻合本意见有关金融机构股东资质条件的规定。企业持有的金融机构控股股权被拍卖,被控股金融机构应当及时向金融监督管理部门报告。

企业投资金融机构应当以自有资金出资,资金来源真实正当,不得以委托资金、负债资金、“名股实债”等非自有资金投资金融机构,不得虚伪注资、轮回注资和抽逃资本,不得以理财资金、投资基金或其他金融产品等形式成为金融机构主要股东或控股股东。穿透识别金融机构实际控制人和最终受益人,严格规范一致行为人和受益所有人行为,制止以代持、违规关联等形式持有金融机构股权。企业以瞒哄、诈骗等不正当手腕取得行政许可的,由金融监督管理部门依法对相关行政允许予以撤销。

(一)指导思想

金融机构的主要股东或控股股东,应当核心主业突出、资本实力雄厚、公司治理规范、股权结构清晰、管理能力达标、财务状况良好、资产负债和杠杆水平适度,并制定合理明晰的投资金融业的商业方案。严格限制商业规划分歧理、盲目向金融业扩张、投资金融业念头不纯、风险管控薄弱的企业投资金融机构,防止其成为金融机构主要股东或控股股东。企业投资金融机构达到法律法规或规章规定的比例,应当按照法律法规和本意见要求,向金融监督管理部门报告、备案或申请核准。

七、《指导意见》如何组织实施?

强化监管,有效防范风险。按照穿透原则和实质重于形式原则强化监管,严正查处守法违规行为,加强监管协折衷监管问责,有效处理和化解风险。

(十四)构建有效风险处置机制

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